Sisuartiklid
Kuigi eraisikute vahelised laenud on mõnikord vajalikud, kaasnevad sellega tõsised riskid. Kui kaalute raha laenamist sõbrale või pereliikmele, kaaluge kindlasti selle kokkuleppe tagajärgi ja dokumenteerige kõik olulised üksikasjad.
Pidades meeles, et IRS eeldab pereliikmete vaheliste rahaülekannete puhul kingitusi, võiksite kaaluda ametliku laenulepingu sõlmimist, et vältida maksukomplikatsioone.
Kaalutlus
See on õrn tasakaal rahalistes raskustes oleva pereliikme või sõbra aitamise ja oma rahaasjade ohtu seadmise vahel. Kui olete rahaliselt vastutustundlik inimene, kellel on hädaolukorraks säästmise fond, hea krediidireiting ja stabiilne sissetulek, ei pruugi raha laenamine teile probleemiks olla. Kui teil on aga piiratud eelarve ja olete keset kallist koduremonti või autoostu, ei pruugi raha laenamine olla teostatav.
Teine asi, mida arvestada, on maksumõjud. Kui laenad kellelegi märkimisväärse summa raha ja ei struktureeri seda laenuna, käsitleb IRS seda tõenäoliselt kingitusena. Selle vältimiseks veendu, et sul on kirjalik leping fikseeritud tagasimaksete ja minimaalse intressimääraga.
Teine võimalus inimestele, kes soovivad perele ja sõpradele raha laenata, on kasutada ühisrahastusplatvormi, mis pakub rahastamist kõigest 24 tunniga. Need laenuandjad võivad olla ideaalne lahendus inimestele, kes vajavad lühiajalisi laene selliste kulude katmiseks nagu pulmad või matused. Lisaks saavad nad pakkuda rahastamist ka suurte ostude, näiteks autode ostmiseks. Need laenud on tavaliselt tagatiseta, kuid mõned laenuandjad pakuvad tagatisega laene. Lisaks saavad mõned laenuandjad pakkuda nii avatud kui ka suletud tähtajaga laene.
Suhtlus
Sõpradele või pereliikmetele raha laenamine on isiklik ja emotsionaalne valik, millel võivad olla nii positiivsed kui ka negatiivsed tagajärjed. See võib suhteid pingestada, eriti kui laenuandja hakkab laenult intressi küsima või laenuvõtja ei tee makseid. Samuti võivad sellel olla tõsised rahalised tagajärjed, kui laenuandja või laenuvõtja jääb lõpuks võlgu rohkem, kui nad suudavad tagasi maksta.
Nende võimalike tüsistuste vältimiseks on oluline, et laenuandja ja laenuvõtja suhtleksid oma kavatsuste osas selgelt ja laenud eraisikult eraisikule ausalt. Sageli on kõige parem sõlmida kirjalik leping, et tagada mõlema poole arusaam laenutingimustest. Laenuleping peaks sisaldama kõigi lepingupoolte nimesid ja aadresse, laenusumma selget määratlust (sealhulgas nii põhiosa kui ka intressi), tagasimaksegraafikut, maksetähtaega ja muid asjakohaseid tingimusi.
Sõprade või perega suheldes võib olla keeruline juriidilist lepingut sõlmida, kuid see on üks parimaid viise isikliku suhte eraldamiseks finantskokkuleppest. Samuti võib abiks olla see, kui laenulepingus on sätestatud, et kõik vaidlused või probleemid tuleb lahendada professionaalsel viisil, näiteks vahekohtuniku abil. See aitab vältida ebaprofessionaalse käitumise mõju kummagi poole mainele.
Kaasallkirjastamine
Kaaslaenamine erineb kaaslaenamisest, mille puhul mõlemad pooled saavad laenusumma ja vastutavad igakuiste maksete tegemise eest. Laenutaotluse heakskiitmisel hinnatakse mõlema poole krediidivõimelisust, sealhulgas nende sissetulekut, varasid, võla ja sissetuleku suhet ning krediidiskoori.
Laenuvõtja, kes soovib osta uut autot ja ei saa ise autolaenu saada, võib paluda sõbral või pereliikmel laenu kaastaotlejaks olla. Kuigi see pole parim stsenaarium oma rahaasjade ohtu seadmiseks, saab seda teha, kui tunnete laenuvõtjat ja olete kindel, et ta teeb kõvasti tööd, et kõik maksed õigeaegselt tasuda. Kui otsustate hakata lähedase kaastaotlejaks, pidage meeles, et võlgade sissenõudjad võtavad ühendust nii peamise elaniku kui ka teiega, seega on oluline olla nendega avameelne, kui on probleeme hilinenud või tasumata maksetega.
Samuti on oluline kaaluda, kuidas kaasrahastamine mõjutab teie suhet laenuvõtjaga, kuna olete tema ja tema rahaliste raskustega seotud kogu laenuperioodi vältel. Enne kaasrahastamise nõustumist on hea mõte seda laenuvõtjaga hoolikalt arutada ja pakkuda välja alternatiive, mis aitaksid tal saada seda, mida ta vajab, ilma et peaksite võtma täiendavaid rahalisi riske.
Makse
Laenuandja rahalise heaolu seisukohast võib olla raske eristada oma emotsioone ja tema emotsioone. Seetõttu on oluline enne oma finantstuleviku ohtu seadmist hoolikalt läbi mõelda, kui palju sa tegelikult laenata saad.
Kirjaliku kokkuleppe vormistamine aitab vältida arusaamatusi või süüdistusi, mis võivad kahjustada teie suhteid laenuvõtjaga. See võib sisaldada mõlema poole nimesid ja aadresse, laenusummat ja tagasimaksetingimusi. Näiteks saate määrata kindlaks igakuised võrdsed maksed kindla ajavahemiku jooksul või intressimaksete plaani (tuntud ka kui õhupallmakse), mis makstakse välja ühekordse summana.
Pea meeles, et kui laenad raha lähedasele, loeb IRS seda sissetulekuks. Seetõttu peaksid raamatupidajaga koostööd tegema, et teada saada, milliseid dokumente pead esitama ja millised on maksutagajärjed maksehäire korral.
Pea meeles, et laenu asemel võid teha ka kingituse. See aitab vältida juriidilisi probleeme, aga oluline on teada ka seda, et kingitusel ei ole sotsiaalkindlustushüvitiste osas sama kaalu kui laenul. Kingitust tuleks teha ainult juhul, kui oled kindel, et saaja ei ole juba proovinud abi saamiseks muid rahastamisallikaid.
